由中信信托和信诚人寿联合举办的“落地三载，盛情绽放”—中国保险金信托业务研讨与展望论坛于2016年11月25日在北京圆满举行。来自中国保险行业协会、中国信托行业协会、北京市律师协会的相关领导、行业学者、税务专家等共计60余人参加了本次论坛。

中信信托和信诚人寿作为国内保险金信托业务的首创者，于2014年联合创新性地推出保险金信托服务。截至目前，该业务受到了市场及客户的认可，已经共同协助近500位高净值人士实现了“保险+信托”的传承规划。

根据波士顿咨询公司研究报告显示，在中国经济增速趋缓的背景下，高净值人群的财富增长将十分稳健，预计到2020年底，中国将成为世界最大的高净值客群市场之一。而作为高净值人群的主要群体，中国一大批的家族企业一代和二代将在未来5-10年面临交接班问题。家族财富传承作为家族企业传承中的重要部分需要所有传承者和被传承者共同面对、妥善安排。

中信信托推出的保险金信托传承服务已能帮助客户实现学业激励、提升自我、事业发展、婚育祝福、消费引导、养老保障、约束惩罚、支取自由等八大功能，将家族传承从聚焦于“财富传递”，提升为“家族世代的幸福生命体验”，并在业内首创了循环投保、多张保单进同一信托、身故金和生存金同时进信托、优先受益人设置等特殊功能。尽管遭遇一些同行的追赶，中信信托在保险金信托乃至整个家族信托领域，一直就处于领跑位置，在逐步兴起的这块业务领域中，中信信托的市场占有率始终超过了90%。信托的宽广度可以与人类的想象力比肩，针对客户和营销一线的海量诉求，中信信托突破层层困难和桎梏，投入了巨大的人力物力进行研发。开展保险金信托业务三年多来，已经进行了五次重大产品迭代，产品营销理念已经革新了三代，基本实现了市场需求的全面满足、整体覆盖。

保险金信托的基本原理并不复杂，信托从业人员都能迅速画出逻辑简图。但作为新兴的财富传承业务，它横跨了多个金融子行业和金融工具，以批量化零售的方式进行业务推动，面向的又是金融机构最珍贵的高净值客户，能做到让客户、保险业务员、保险公司都满意，绝不是一件易事，涉及到很多商业技术和艺术的累积。经历了长期的摸索和磨合过程，中信信托和信诚人寿已经形成了一套行之有效的、相互紧密嵌合的作业模式，这恰恰构成了保险金信托业务得以顺畅运转的核心竞争力所在。

另一方面，作为一项零售化业务，其推进离不开系统的支持。如果纯粹依赖手工作业，不仅无法满足迅速膨胀的市场需求，而且最终必然还会伤害到客户和合作伙伴。去年以来，中信信托投入了巨量资源，举全公司之力开发财富传承管理支持系统，进而形成对己方和合作伙伴业务一线的强大火力支援。可以说，中信信托已经下定了成为财富传承市场领跑者的决心，并且还在逐步扩大领先优势。

中信信托目前已整合了包括保险、税务、法律、信托专家等“智囊团”的全方位专业支持体系。基于为两千余顶尖客户提供财富传承咨询、为近千高净值家庭设立财富传承计划的经验积累，中信信托的家族信托及保险金信托团队已经积累了业内最大规模的案例库，形成了考虑问题周详细密、财富筹划体系严谨全面的工作规范。这好比全亚洲最大病例库之于协和医院的意义，在客户服务品质方面，中信信托维系了目前业内的最高水准；在协助客户解决问题、实现愿景方面，中信信托的专家团队，亦成为客户的最佳选择。

据中信信托副总经理刘小军介绍保险金信托属于事务管理+资产管理类信托。保险类信托的重点，是实现委托人在保险理赔后对受益人如何获取财产的管理意志的延续，而不仅仅是简单的财富增值。国内的家族信托门槛较高，而与保险巧妙结合后，能让更多人享受到家族信托的服务。

信诚人寿副总经理包虹剑称保险金信托在中国才刚刚起步，而信诚只是早走了小半步。开始着手进行长期财富规划，对每一个高净值家庭都是一件大事。每份专业完整的规划都可能惠及家族内外多名成员，时间或将长达数十年，做好稳妥完美的安排，不仅仅是对一个人、一个家族，也是对一个国家社会未来的美好期许。

中信信托与信诚人寿表示，未来双方将积极合作探索新的保险金信托功能、优化服务流程，和客户体验，将继续大力推动保险金信托业务，持续引领行业创新。

保险金信托是海外高净值人士常见的税务筹划工具，可以协助客户实现为每一位家庭成员提供个性化传承规划的同时进行税收筹划的目的。随着中国法制的持续完善，税制改革的不断加快，如何合理合法地实现“创富、守富、传富”、“实现富过三代甚至基业长青”成为高净值人士越来越关心的话题。与会专家表示保险金信托以《保险法》、《信托法》等法典为支撑，并在保险金信托设立的各个环节依法执行，才得以真正实现按照委托人的意愿进行财富传承。随着未来相关法制的改革和完善，保险金信托业务在中国将会发挥更大的作用。

保险金信托推出两年来，从无到有，已逐渐被市场和客户所认可。在中国经济发展的大背景下，将通过“保险+信托”在财富传承中发挥更大的作用。而以信诚人寿、中信信托为代表的金融机构仍将不断实践与创新，推动中国保险金信托行业不断前行。