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  • 2014

    中信信托与中信保诚落地国内首单保险金信托业务

  • 2015

    国内首家将保险金信托委托财产扩展为多张保单受益权

  • 2016

    落地国内首单生存金保险金信托业务
    落地国内首只总保额超亿元的保险金信托

  • 2017

    国内首推信托投保服务
    国内首家推出全流程财富管理系统,实现了家族信托业务设立、投资、存续管理的电子化流程

  • 2018

    中信信托·传家宝APP正式发布
    保险金信托走向线上标准化

  • 2019

    国内首推家庭保单业务

中信信托保险金信托创造了多个行业“第一”!
  • 保险金信托是家族信托的一种分支业务。

  • 保险金信托是家族财富管理服务的一种,是保险投保人以财富的保护和传承为目的,将人寿保险合同的权益(即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等)和资金(或有)为信托财产,一旦发生保险利益给付,保险公司直接将资金交付于信托公司,信托公司根据与委托人(保险投保人)签订的信托合同管理、运用、分配资金,实现对其意志的延续和履行。保险金信托是将保险与信托相结合的一种跨领域的服务信托,不是一款理财产品。

  • 保险金信托可以使您的保险理赔金得到更妥善的运用,按照您的意愿设置信托条款,使信托受益人在学业、婚姻等人生重要阶段持续得到您的照顾。同时,保险金信托还可以替您投保,使您的保单更安全,与您个人名下财产相隔离,防范您日后可能出现的人身、婚姻、财产变动带来的风险。此外,您还可以通过保险金信托整体规划您家庭的保险赔偿金,更好地进行财富传承规划。

机构合作·强强联手

创新服务 做到极致

中信信托传家宝APP

扫码立即下载

线上办理 高效便捷

2017年11月,中信信托推出了“传家宝”APP,在国内率先实现保险金信托的线上签约。

客户可以足不出户,动动手指,通过“传家宝“APP进行保险金信托业务申请、业务办理、产品查询、互动交流等智能化操作,高效便捷地完成家庭保险资产的保护与传承。

  • 电话
    86-10-5990 2191

    电话
    86-10-5990 2191

  • 邮箱
    familytrustservice@citictrust.com.cn

保单受益权信托案例

案例背景

李明(化名)先生是某企业的法定代表人,今年45岁,事业有成,家庭美满。妻子李太太40岁,是全职太太,两人育有一个独生子李小明(化名),今年13岁。

李明先生非常爱家人,他希望即使自己万一不在了,也能使妻子和儿子的生活得到保障。他为自己投保了终身寿险1000万,希望妻子和儿子成为受益人。

同时,李明先生不希望李小明一次性获得保险金,担心其挥霍。而是希望保险金能够对李小明进行学业、事业的正向激励。此外,还希望保险金能给予妻子生活上的扶助。

  • 80%

    儿子

    20%

    妻子

    信托的受益人分别为:儿子(80%)、妻子(20%)

  • 100%

    儿子

    妻子的次要受益人为儿子(100%)

  • 儿子的所有在世子女

    儿子的次要受益人是儿子的所有在世子女(归属比例为平均归属)

  • 儿子

    生活保障
    学业支持
    创业扶持
    婚育祝福
  • 妻子

    生活保障与大额消费
    限制性:与委托人之外的第三方发生婚姻关系时,终止所有受益权。

家庭保单保险金信托案例

案例背景

张女士今年38岁,是一位全职太太。她有一个幸福的三口之家,丈夫今年40岁,是一名企业主,女儿今年13岁。

张女士是一位很有风险保障意识的女性,给家人都购买了保险,由于丈夫王先生是家中主要的经济来源,张女士在B保险公司为他购买了终身寿保险;同时,张女士也为自己和女儿在A保险公司购买了年金保险。

张女士希望将这些保单放入同一个信托,用作自己和丈夫养老和女儿的生活保障,最终将财产传承给女儿。

  • 家庭保单保险金信托方案

    由于上述的多张保单均属于委托人家庭成员的保单,整体来说传承目的相同。为了整合家庭资产,可以通过家庭保单的保险金金信托进行设置。

    张女士、王先生和女儿作为信托的受益人,

    张女士和王先生的设置了养老金的安排;对女儿设置了学业奖励、婚姻奖励和阶段申领;

    同时,在张女士和王先生去世后,信托财产流转给女儿。

信托投保案例

案例背景

张先生,企业高管,平时公务繁忙。

其妻子是家庭主妇。张先生有一高龄老母由夫妻共同赡养。家庭幸福美满。随着年纪增长,最近,张先生越发感觉自己身体状况不如从前了。最近他总在想,作为家里的经济支柱,自己万一倒下了,妻子和老母亲该怎么继续生活下去呢。

中信信托的信托经理给张先生设计了以下两个方案,既能为张先生解除后顾之忧,又不占用张先生的时间和精力,深受张先生认可。

  • 方案一




    张先生在信托公司设立“家族信托”,并指令由信托公司为自己投保该终身寿险,保单受益人仍为该信托公司。

  • 方案二

    购买保单

    变更保险受益人

    委托资金

    变更投保人

    变更保单

    投保人:信托公司
    被保险人:张先生
    受益人:信托公司
    信托受益人:妻子(80%)、母亲(20%)
    投保人:
    被保险人:
    受益人:
    信托受益人:
    信托公司
    张先生
    信托公司
    妻子(80%)、母亲(20%)