01 何为洗钱？

  洗钱由英文“moneylaundering”一词直译而来，形象地描述了洗钱行为的特征，即通过一系列的操作过程，将黑钱清洗成自己可自由支配的不被人怀疑的“干净的钱”。

  02 黑钱从何而来

  所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”。将这些“黑钱”存入金融机构，进行投资产生的收益，也是“黑钱”。

  我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

  03 洗钱的过程

  放置：即把非法资金投入经济体系，主要是金融机构；该阶段是最脆弱最容易被发现的洗钱阶段。

  离析：即试图以大量复杂交易掩盖非法所得的来源，使资金的来源和性质变得模糊。

  归并：即把离析阶段分散的资金重新归集，以“合法”的面目用于正当的商业活动。

  洗钱过程非常复杂，手段众多，但概括起来可将其归纳为上述三个阶段。形象的比喻：以洗衣服来形容的三阶段，即“浸泡”、“搓洗”和“甩干”三个阶段。

  04 洗钱罪的刑事处罚

  我国《刑法》第一百九十一条规定了洗钱罪的罚则：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

  05 什么是反洗钱？

  反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法律法规采取相关措施的行为。

  06 国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门，其主要职责是什么？

  国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

  07 为什么强调金融业反洗钱？

  金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用，但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，后者以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

  08 金融机构的法定反洗钱义务

  根据相关法律法规规定，金融机构的反洗钱义务主要包括：

  （一）建立和实施客户身份识别制度。

  （二）报告人民币、外币大额交易和可疑交易。

  （三）善保妥存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料；对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等工作和信息保密。

  （四）依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

  09 如何保护自己，远离洗钱？

  (一) 主动配合金融机构进行身份识别

  (二) 不要出租或出借自己的身份证件

  (三) 不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

  (四) 不要用自己的账户替他人提现

  (五) 远离网络洗钱

  (六) 举报洗钱活动，维护社会公平正义

  《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

  10 客户在信托公司设立信托业务时，应如何配合信托公司对客户身份进行识别？

  客户应出示委托人有效身份证件或其他身份证明文件，配合信托公司了解信托财产的来源，填写委托人、受益人基本身份信息。