在我国加快建设金融强国的背景下，信托公司凭借其制度灵活性与资源整合能力，正成为普惠金融的重要参与者。通过创新业务模式、强化科技赋能、强化风险管控，信托业在参与推动普惠金融高质量发展的实践中，为实体经济注入活力，筑牢消保屏障，助力民生改善。

普惠金融是金融 “五篇大文章”的重要内容

从中央金融工作会议正式提出到写进政府工作报告，“金融五篇大文章”已经成为深化金融供给侧结构性改革的重要举措。2025年1月，国务院办公厅转发国家金融监督管理总局《关于加强监管防范风险推动信托业高质量发展的若干意见》，提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，实现路径就是规范开展信托业务分类新规下的资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托业务。

2025年3月，国务院办公厅发布《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，对完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系作出全面部署。包括健全多层次普惠金融机构组织体系，优化普惠重点领域产品服务供给；提升中小微企业金融服务能力，促进中小微企业融资，推动普惠小微贷款增量、扩面、提质；完善民营企业融资支持政策制度；提升乡村振兴金融服务水平，巩固拓展脱贫攻坚成果；加大对残疾人、退役军人、新市民、高校家庭经济困难学生等群体就业就学的金融支持力度。

金融普惠发展是推动共同富裕与包容性发展必然要求

在金融业快速发展的过程中，传统金融资源不断向少数人集中，贫者愈贫富者愈富，加速了全社会两极分化。那些被正规金融机构忽视的资金需求并不会消失，只能转而求助于民间借贷甚至非法金融活动，衍生出更多的社会问题。
信托公司凭借灵活的制度优势和多元的资金渠道，可以在普惠金融领域发挥独特作用。将资产管理、资产证券化、原始权益人等不同的角色和工具巧妙融合，创新设计普惠金融产品，能够覆盖传统银行难以触达的中低收入群体及小微企业，助力消费潜力释放。

普惠金融有助于提振消费、扩大内需，支持实体经济发展

信托公司通过产融结合模式，将固有资金和信托资金导入实体产业链，为企业扩大再生产和技术创新提供资金支持，提升生产效率，促进实体经济。中小微企业扩大生产，可间接促进就业与居民收入增长，形成从消费到生产的良性循环。
消费金融是典型的普惠金融，也是信用资源分配的一种形式。以消费分期、小额信贷等形式缓解消费者短期资金压力，帮助消费者优化其跨期的消费活动，提高消费者的消费水平，扩大社会消费总需求，进而有助于改善企业尤其是小微企业的处境。

以中信信托为例，与头部互联网平台合作的消费金融业务，采取助贷、联合贷等形式，结合自身风控能力，连接资金供需两端，提振消费需求，将居民潜在消费需求转化为实际购买力，助力实现美好生活。

据中国信托业协会调研统计，目前多家信托公司已开展普惠金融相关信托业务，主要围绕民营经济、中小微企业、“三农”、消费金融等领域。同时，信托公司大力开展其他具有普惠作用的金融服务，如公益慈善信托，也在促进社会公平和共同富裕等目标的实现。

普惠金融高质量发展需要信托文化、金融科技和金融消保支撑

信托公司开展普惠金融业务，要坚持先义后利。普惠金融具有鲜明的价值取向，要把金融的人民性放在重要位置，为社会提供可触达、用得起的金融服务。在与互联网平台的合作中，要把握业务实质，不为短期利益所动，突出普惠属性，坚持合规展业。

在科技驱动方面，信托公司实现从贷款审批到贷后管理的全流程智能化，满足高频海量的业务需求。依托大数据、人工智能等技术，通过多维度数据接入和风控模型迭代，有效管控欺诈风险与信用风险，并提升风险定价能力，降低服务成本，提升业务效率。

普惠金融涉及的服务对象众多，争议投诉难免，消费者权益保护从合作机构管理、营销宣传管理、个人信息保护等多个维度为普惠金融业务保驾护航。一是在投诉处理中及时妥善解决消费者合理诉求，加强溯源整改，总结共性问题予以优化；二是信息披露透明化，在产品合同中明确费率、还款规则和风险提示，避免误导销售；三是教育宣传常态化，开展金融知识普及活动，提升消费者风险识别能力；四是强化数据安全，采用技术加密等手段，保护消费者信息隐私。

在深化金融改革的进程中，信托公司做好以消费金融为代表的“普惠金融”文章，将构建完善提振消费和服务实体经济的金融生态。通过持续优化产品结构、提升服务质效、强化风险防控、加强金融消保，信托业也将为经济高质量发展与民生改善注入持久动力。