案例：2021年4月30日，夏女士接到一个关于贷款的电话，告知可以向夏女士提供贷款服务。夏女士表示想了解一下，于是对方发过来一个企业微信号，夏女士听从该企业微信的指示，下载了一款“放心贷”APP，在使用过程中，对方又以账户名错误、银行卡号错误等借口让夏女士联系了所谓的“客户经理”，后者假借各种理由先后几次让夏女士转账4万余元。直到骗子妄图利用“风险用户”的名义让夏女士再转账20万时，她才终于意识到自己被骗了，随即向公安机关报警。（来源：国家反诈中心）

案例分析：
贷款诈骗一般有如下套路和步骤：
第一步，犯罪嫌疑人通过网络、短信等发布办理贷款、代办信用卡等虚假信息，引诱受害人下载注册。
第二步，受害人申请贷款后没有收到款项，犯罪嫌疑人以银行卡号填错、核查信息等为由要求缴纳平台使用费等实施诈骗。
第三步，犯罪嫌疑人以需要保证金解冻账号、证明偿还能力、缴纳保证金等为由，要求被害人继续转账汇款，或通过骗取验证码的方式直接转走被害人银行账户内的资金实施诈骗。
第四步，签订贷款合同时，暗藏“到手现金被打折”“高额罚息”“利滚利”等霸王条款，让借款呈“滚雪球”式发展。

中信信托提示您：
1.正规贷款平台不会找各种理由先行收取费用，如您需要办理贷款等业务，请不要轻信所谓代办人员，而应选择有正规资质的平台进行业务办理，并注意：
2.理性办理贷款或信用卡，不要轻信陌生来电、短信和陌生链接、广告。
3.不要轻信自称“信用卡代办机构人员、贷款机构客服人员”。
4.自己手机绝对不要交予他人操作。对涉及账号注册、人脸识别、下载软件等操作都要慎之又慎，亲力亲为，验证码不要告诉陌生人，也不要随意透露自己的个人信息。
5.不要轻易给对方转账、汇款。
6.如想办理贷款、信用卡，应通过有正规资质的银行或机构，按正规程序进行办理。
7.签字落笔要谨慎。签订任何合同时，都要仔细阅读内容，警惕“到手现金被打折”“高额罚息”“利滚利”等霸王条款，空白格一定要填写清楚或者划去，不要给对方有伪造、篡改、恶意增添的可乘之机。