基于立足大型金融机构服务商的定位，中信信托不断深化与银行理财子公司的合作关系。信托公司与银行理财子公司在众多业务领域有着广泛的合作机会，特别是在理财子公司通过信托计划进行现金和债券等资产投资方面，借助信托公司的运营专长，理财子公司能够有效地管理在交易所和银行间市场的开户、债券交易以及估值运营等复杂流程，这使得理财子公司能够更加专注于其核心业务领域，同时确保资产投资的高效性和合规性。自2022年7月起，中信信托与信银理财有限责任公司（以下简称信银理财）建立了合作关系，并成功落地多个信托产品，存续规模迅速扩大，此后中信信托又先后与民生理财、杭银理财、交银理财等多家理财子公司建立了合作关系。

理财子交易具有实时性高、交易频繁等特点，在业务开展的初期，信银理财投资我公司的产品采用了网上交易系统和营销管理平台的机构客户委托人投资流程。具体来说，信银理财通过线下方式向中信信托提交申购和赎回的交易申请，然后由公司客户经理进行录单和处理，每笔申购或赎回交易都需要多个部门的人工录入或审核，这不仅增加了操作的复杂性，也延长了处理时间；此外，对于行外托管的理财产品，每次申购或赎回信托计划时，还需要中信信托出具盖章的申购/赎回交易确认单，这一用印流程同样存在人工节点多、流程长的问题，影响了交易的效率。

为应对业务量的增加，提高受理工作效率，中信信托相关部门就日益增长的业务和当前流程存在的问题展开了讨论，寻求改进这一流程，以减少人工操作，简化交易确认步骤，提升整体的业务处理效率。2023年9月，中信信托正式立项建设理财子交易系统，裁撤非必要审核节点，引入自动受理、处理和审核机制，与信银理财自动对接交易申请、简化流程。业务人员监督系统执行情况，并针对系统无法决策的业务进行有效的人力补充。

基于上述目标，中信信托针对市面上是否有相关的产品、是否能够支撑对应的目标、理财子公司是否愿意配合进行了调研和评估。彼时，金证、恒生等公司均处于该类业务方案分析和产品酝酿阶段，尚无成熟方案支持，信银理财的合作方汇成基金完成过此类业务与个别机构的定制对接，但也没有成熟的产品。与此同时，信银理财也表达了业务线上化的强烈意愿，双方就理财子交易平台的实现展开了多轮的业务磋商和技术实现的沟通，在系统提供便利的同时，如何保证交易数据的准确和完整成了双方关注的重点。通过评估和沟通，中信信托认为在行业尚无该业务成熟的产品时，应该先行自主建设专门的理财子交易系统与信银理财进行对接，在自动化和智能化方面进行必要的提升，使用区块链技术确保交易数据的安全性和完整性。2023年10月，中信信托正式启动系统的开发，建设理财子交易系统对接信银理财的投资系统，通过多系统配合实现业务目标，满足双方线上交易的业务需求：

一、建设理财子交易系统，重点实现以下功能：（一）接受信银理财区块链系统传输的申赎数据通知，包括可以接收同一个理财产品同日内的多笔申赎指令；（二）对接信银理财交易（含申、赎、撤；开户、未开户场景）及对接交易流程；（三）O45交易指令转化、校验、补全、审核、管理，交易状态同步；（四）CRM功能调整及对接，开户信息（含历史数据）同步信银系统、利益分配账户、邮箱维护、用户操作记录等；（五）周期性调度任务，进行T日交易数据对账；对接TA系统获取T+1交易确认数据推送至信银系统、状态记录、失败重推等。

二、关联系统改造：（一）CRM系统功能支持接收理财子交易系统指令完成下单操作，完成理财子开户管理并通过理财子交易平台同步到信银理财；（二）TA系统优化行外托管申赎确认单处理流程，支持识别行外托管项目相关确认书的用印、自动导出和邮件发送。

理财子交易系统采用微服务架构，充分发挥金融科技优势，引入中信银行区块链系统，其不可篡改性确保了交易记录的真实性，降低了欺诈的风险，极大提高了交易准确和完整性。

理财子交易系统于2024年初完成中信信托部分的开发，2024年4月配合信银理财完成对接联调，2024年5月进行实际业务试运行。在实际运行期间，中信信托针对信银理财投资指令的运行情况，做了风险分析，梳理了全链路各系统、各环节的数据传输流程，尤其针对关于T+0赎回的场景，设置了应急流程，明确各节点的人工应急方案：一是建立信银业务应急处理联系机制；二是若有晚于T日15:30赎回指令，系统直接在应急群内周知，关注处理进展；三是若因系统或者非系统原因T日 16:00还未提交TA登记的，业务部同事确认是否启动人工操作应急。持续跟踪数据清算和发布数据、资金审核和划转，并在资金划转环节与托管行沟通，减少托管行审核时间。

自系统上线10个月以来，通过新的理财子交易系统与信银理财投资系统的对接，已受理信银理财委托端申赎交易申请超过1.6万笔，日均处理80多笔、峰值200多笔，业务存量规模持续上涨，显著减轻中信信托相关业务部门人员的日常工作压力，提升了交易处理效率，并有效降低了因常规人工操作可能引发的风险，为未来的进一步业务拓展奠定了坚实的基础。