习近平总书记在中央金融工作会议上对做好“五篇大文章”作出重要部署，擘画了以金融高质量发展助力国家重大战略实施和强国建设的宏伟蓝图，同时体现了金融工作以人民为中心的价值取向。中信信托深入贯彻党中央、国务院发展普惠金融战略部署，全面践行金融工作的政治性、人民性，依托自主研发的普惠金融系统打造资产端到资金端的一体化生产线，推动普惠金融业务持续健康发展，着力写好“数字金融”和“普惠金融”这两篇大文章。

中信信托基于自身资产管理和服务优势，开创了具有信托特色的普惠金融业务发展之路。通过设立信托计划募集资金，并与多家合作机构系统直接对接发放贷款。产品类型覆盖消费贷和经营贷，客户类型包括自然人、小微企业和个体工商户。普惠金融系统承担客户身份验证、贷款申请处理、风控审核、资金支付、账务处理等核心业务处理。贷款底层资产形成后，通过ABS、ABN、承接池等渠道进行流转并回收资金循环放款，构建了横跨资金端和资产端的循环体系，实现普惠金融业务可持续发展。

普惠金融业务具有金额小、人数多、频率高的特点，7*24小时运营，对系统的自动化、智能化、稳定性和处理效率均有较高要求，同时在数据安全和自主可控方面也有严格标准。这对中信信托的系统开发能力和数字化转型路线均提出了新的挑战。中信信托立足自身金融科技优势，以“统筹规划、自主可控、主动促进、安全发展”为工作方针，以自主研发、持续迭代的方式构建了普惠金融一体化平台。

中信信托普惠金融系统目前已建设成为涵盖贷前、贷中、贷后全生命周期，整合资金端和资产端的一体化系统平台。主要包括以下功能模块：外联平台、风控平台、核心账务平台、支付平台、数据分析平台、资产配置平台、ABS管理平台、运营管理平台、机构服务平台、数据归档平台。各模块有机结合，构建了中信信托普惠金融业务统一运营管理系统群。通过以下几方面持续赋能普惠金融业务发展。

1.构建了横跨资金端和资产端的一体化生产线和生态圈，实现底层资产穿透式管理。中信信托发挥强大的资产管理和服务能力，通过与多个一线互联网平台企业合作发放贷款，创新产品形态和服务模式，构建普惠金融业务生态圈，着力解决小微企业融资难问题，为普通民众提供贴心的综合金融服务。

2.全栈国产化，实现全面自主可控。普惠金融系统基于国产海光CPU、麒麟V10操作系统、腾讯TDSQL数据库、南大通用GBase 8a MPP Cluster数据库等技术底座和核心组件，构建了全栈国产化的计算环境。系统由中信信托自主设计开发，具有完全自主知识产权，并获得国家版权局软件著作权证书。真正实现了从硬件到软件的全面自主可控。

3.共建“安全域”，全方位保障数据安全。中信信托与合作方建立基于专用交换机、防火墙、可信原生一体机等共同构建的专用计算环境，实现网络、数据的有效隔离和安全保护，安全水位与一线互联网平台保持一致。对于内部关键区域、关键数据及流量进行管控和安全加固，建立客户信息查阅、使用和保护相关制度流程，对客户敏感数据查询建立日志和预警机制，保障数据全生命周期可跟踪、可审计。基于非对称加密技术进行非结构化数据管理，保障身份证等影像文件安全。

4.业务流程自动化和智能化。实现贷款审批、资金支付、清算、对账、资产质量盯控预警、资产筛选、循环购买、资金清分等业务流程全自动，大大降低人工成本。基于用户收入、消费行为、征信等多维度数据构建了智能风控模型和规则，对客户的还款能力和还款意愿进行综合评估，实现对客户的智能化分层，对客户进行差异化定额定价。基于对客户资产表现的分析和跟踪，实现风控模型的不断迭代和优化。

5.基于Devops建立了统一部署、统一运维、统一监控体系。通过对重要指标的自动预警和自动化巡检，建立统一的告警自愈机制，极大提高了系统的可靠性和7*24小时运维保障能力。

6.系统架构清晰，扩展灵活。系统主要分为外联层、核心业务层和数据处理层，在此基础上构建了普惠金融业务统一数据模型。可快速对接不同的合作机构和产品，核心接口TPS指标可达2000以上，并实现动态平行扩展和缩容，体现出系统具有足够的弹性和韧性。

7.构建了普惠金融数据集市，让数据有“温度”。基于合作机构的账务数据进行清洗和加工，建立统一数据模型和指标，并根据数据特性进行分类存储。高并发的实时数据由腾讯TDSQL数据库进行管理，每日批量账务数据由GBase数据库管理。根据业务场景和数据应用场景，将数据分为热数据、温数据和冷数据，根据数据特性制定相应的存储和归档策略，实现资源投入产出的动态平衡。

中信信托普惠金融系统共获得2项软件著作权，并获得多个内外部奖项。具体奖项如下：1.中信集团第二届“绽放杯”数字化应用大赛中荣获银奖；2.中国软件评测中心第三届“鼎信杯”大赛 “金鼎实践奖”；3.中国信息通信研究院2024大数据“星河”案例数据库专项-典型案例奖。

中信信托普惠金融系统上线以来，累计服务客户超过1亿人，系统峰值超过50TPS。圆满完成既定的业务目标和技术目标，系统功能、处理效率、国产化水平处于领先地位。创新性引入国产MPP数据库GBase构建普惠金融数据集市，实现关键业务系统全栈国产化，探索出一条普惠金融系统建设高性价比的国产化道路。搭建了“场景+科技+协同”的综合性普惠金融服务平台。通过与头部互联网平台合作，充分发挥金融科技的优势，实现业务处理的自动化和智能化，不断将金融服务的触角延伸到传统银行服务的“盲区”，积极支持实体经济发展，以科技赋能普惠金融业务高质量发展。